Información sobre seguros de carga y comercio internacional
Conceptos, definiciones y ejemplos para importadores, exportadores y operadores logísticos que buscan proteger su mercancía en tránsito.
Seguros de carga: certificado de transporte flotante
El certificado de transporte flotante es una póliza marco que cubre múltiples embarques de un mismo asegurado durante un período determinado, sin necesidad de declarar cada envío por separado antes de su salida.
Es la modalidad más utilizada por importadores, exportadores y empresas con operaciones recurrentes, ya que simplifica la administración del seguro y asegura que cada embarque quede protegido automáticamente al cumplir las condiciones de la póliza.
Cobertura automática para embarques declarados dentro del período de vigencia.
Aplicable a transporte marítimo, aéreo, terrestre y multimodal.
Límites máximos por embarque y por medio de transporte definidos en la póliza.
Declaración posterior de embarques según plazos y condiciones acordadas.
Los seguros Marine —también llamados seguros marítimos o de transporte— son pólizas diseñadas para proteger bienes, mercancías y, en algunos casos, responsabilidades asociadas al transporte internacional, especialmente por vía marítima.
Su origen está ligado al comercio naval, pero hoy cubren riesgos en cualquier etapa logística: desde la fábrica hasta el almacén del comprador, incluyendo manipulación, transbordo y estadías intermedias.
Seguro de carga (cargo): protege la mercancía transportada.
Seguro de casco y máquina: cubre la nave o aeronave como activo.
Responsabilidad civil marítima: reclamos de terceros por daños en la operación.
Coberturas accesorias: guerra, huelgas, contaminación y riesgos especiales.
Principales conceptos del transporte internacional
El comercio exterior involucra actores, documentos y riesgos que se trasladan entre países y modos de transporte. Conocer estos conceptos ayuda a definir quién contrata el seguro y en qué momento inicia la cobertura.
Embarcador / Shipper: quien entrega la mercancía al transportista para su envío.
Consignatario: destinatario de la carga según documentos de embarque.
Transitario / Freight forwarder: coordina el transporte y trámites logísticos.
Conocimiento de embarque (B/L): título que acredita la recepción de la carga por el naviero.
Avería gruesa: sacrificio o gasto extraordinario compartido entre las partes del viaje.
Valor CIF / FOB: base habitual para calcular el valor asegurable según el INCOTERM aplicado.
Definiciones generales del seguro de carga
El seguro de carga indemniza al asegurado por pérdida o daño de la mercancía durante el trayecto cubierto, de acuerdo con las condiciones de la póliza, cláusulas aplicables y exclusiones vigentes.
Valor asegurable: monto sobre el cual se calcula la prima y la indemnización (mercancía + costos adicionales según póliza).
Suma asegurada: límite máximo de indemnización por embarque o período.
Riesgo cubierto: evento fortuito que causa daño o pérdida de la carga durante el transporte.
Cláusulas ICC (A, B, C): niveles de cobertura estándar en comercio internacional (desde todo riesgo hasta cobertura restringida).
Período de cobertura: tramo en que la póliza responde, usualmente de puerta a puerta o puerto a puerto.
INCOTERMS y seguro de carga
Los INCOTERMS definen obligaciones de comprador y vendedor en el comercio internacional: quién paga el flete, en qué punto se transfiere el riesgo y, en varios casos, quién debe contratar el seguro de transporte.
INCOTERM
Transferencia de riesgo
Seguro
EXW
En planta del vendedor
Contrata el comprador
FOB
A bordo del buque en origen
Contrata el comprador
CIF
A bordo del buque en origen
Contrata el vendedor
CIP
Entregada al transportista
Contrata el vendedor
DAP / DDP
En destino acordado
Según acuerdo comercial
El INCOTERM no reemplaza la póliza: define la obligación de contratar seguro, pero los términos, límites y exclusiones se establecen en la póliza de transporte flotante o certificado individual.
Deducibles en el seguro de carga
El deducible es la parte del siniestro que asume el asegurado antes de que la compañía indemnice. Puede expresarse como porcentaje del valor del embarque, monto fijo o combinación de ambos (porcentaje con mínimo).
Deducible porcentual: ej. 1% o 2% del valor asegurado del embarque.
Deducible mínimo: umbral en moneda (ej. USD 500) aunque el porcentaje sea menor.
Franquicia: monto o porcentaje debajo del cual no hay indemnización.
Sin deducible: algunas pólizas lo eliminan para ciertos riesgos o mercancías, con prima mayor.
Un deducible más alto suele reducir la prima, pero aumenta el costo directo para el asegurado ante siniestros menores. Conviene alinearlo con la frecuencia y magnitud de los riesgos de tu operación.
Ejemplos numéricos
Los siguientes ejemplos son referenciales y ayudan a entender cómo se calculan el valor asegurable y la indemnización en un siniestro.